ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Июнь 2, 2022

Как отметили правозащитники, воспользоваться кредитными каникулами могут далеко не все нуждающиеся. Как уже писали "Известия", чаще всего отказ от банка люди получают из-за несоответствия требованиям, указанным в законе, а также из-за превышения суммы долга над лимитами, установленными правительством. Например, для необеспеченных потребкредитов сумма составляет 300 тыс. рублей. Причём имеется в виду не остаток долга, а общая сумма кредита. Если, допустим, человек брал у банка 500 тыс. рублей несколько лет назад и ему осталось выплатить 250 тыс., то ему в отсрочке откажут.

Одно из предложений КонфОП адресовано правительству. Как считают правозащитники, необходимо увеличить максимальные суммы кредитов, по которым можно взять каникулы. В первую очередь это касается автокредитов, средняя сумма по которым составляет 1,35 млн рублей, подчёркнуто в материалах КонфОП. Согласно правительственному постановлению, отсрочку могут получить те, кто занял до 700 тыс.

Кроме того, ряд инициатив адресован Центробанку. Правозащитники предложили:

принимать во внимание совокупный семейный доход, а не только доходы заёмщика. Например, если финансовое положение должника ухудшилось незначительно или осталось на прежнем уровне, а зарплата его супруга (супруги) сократилась более чем на треть и (или) в семье появились иждивенцы;

рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул тем заёмщикам, у которых показатель долговой нагрузки стал превышать 70%, даже если их доход упал менее чем на 30%;

принимать во внимание остаток долга заёмщика, а не изначальную сумму кредита;

установить ответственность банков за отказ в предоставлении кредитных каникул заёмщикам, параметры заявки которых соответствуют требованиям закона;

предусмотреть возможность подачи заявки на кредитные каникулы через портал госуслуг и автоматической отправки жалобы на отказ со стороны банков регулятору рынка.

- Кредитные каникулы помогут заёмщикам не наращивать свою закредитованность, а, взяв паузу, более грамотно распределить свои финансы. Возможно, им удастся отложить часть денег на будущие платежи банку, а также в более спокойном режиме заняться поиском работы или источника дополнительного заработка, - сказал "Известиям" председатель правления КонфОП Дмитрий Янин.

В своём ответе на обращение КонфОП ЦБ сообщил (письмо есть у "Известий"), что данные предложения будут приняты во внимание в ходе дальнейшей работы по совершенствованию механизмов защиты прав потребителей финансовых услуг.

В пресс-службе Центробанка "Известиям" подтвердили, что по этим вопросам регулятор находится в диалоге со всеми заинтересованными организациями, включая КонфОП.

- В работе над законопроектом о "постоянных" кредитных каникулах мы стараемся учитывать интересы всех сторон с учётом сложившейся практики правоприменения и ипотечных каникул и кредитных каникул, введённых в пандемию и сейчас. Все поступившие предложения будут приняты во внимание для выстраивания наиболее эффективной системы защиты заёмщика, - отметили в пресс-службе ЦБ.

Как следует из обзора финансовой стабильности ЦБ, долговая нагрузка россиян в этом году достигла максимального за всю историю значения в 10,6% от располагаемых доходов, причём всего российского населения, а не только заёмщиков. Пока ситуация со зрелой просрочкой (свыше 90 дней) не вызывает беспокойства у регулятора. Но, как показал опрос банков, в марте-апреле зафиксирован рост доли потребкредитов, по которым был пропущен очередной платёж, то есть люди допустили первую просрочку, - с 5,3 до 7,5%, следует из обзора. Данный уровень примерно соответствует картине первых двух месяцев пандемического кризиса.

Данные Национального бюро кредитных историй, предоставленные "Известиям", свидетельствуют: количество реструктурированных кредитов в апреле этого года почти вдвое ниже, чем в этом же месяце 2020-го: 20 тыс. против 37,4 тыс. соответственно по всем видам заимствований. Из общей картины выделяется только ипотека. Если в апреле 2020-го льготой смогли воспользоваться заёмщики по 882 кредитам, то в этом году - уже 6001.