ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Nov. 21, 2024

Цифроплатежи уменьшились на сетевую оговорку

Рейтинг:

Автор: Евгения Чернышова.. Ежедневная Деловая Газета Рбк

Магазины в местах без интернета будут освобождены от требования принимать к оплате цифровые рубли. ЦБ указывал, что новую форму валюты можно будет использовать для оплаты и без связи, но технология еще не готова.

Продавцы, чьи магазины расположены в местах без связи, будут освобождены от обязанности принимать платежи с помощью цифрового рубля. Об этом говорится в законопроекте, который вносит изменения в федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О национальной платежной системе» — он устанавливает правила для использования цифровых рублей в качестве платежного средства. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника на платежном рынке. Как пояснил представитель Банка России, законопроект разрабатывался при участии регулятора.

Требование обязательного приема цифровых рублей, как и планировалось раньше, не будет распространяться и на торговые точки с оборотом за предшествующий год меньше 20 млн руб., следует из поправок.

О том, что законопроект о едином платежном QR-коде разработан и направлен на согласование в Минфин, ЦБ сообщил в октябре 2024 года. Кроме положений о QR-коде документ также содержит требования к приему цифровых рублей. Как пояснил представитель Банка России, законопроект разрабатывался при участии регулятора.

«Если место оплаты товаров (работ, услуг) находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи и (или) средствам коллективного доступа к информационно-телекоммуникационной сети интернет, продавец (исполнитель, владелец агрегатора) освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем перевода цифровых рублей», — говорится в законопроекте.

Банк России при разработке цифрового рубля не раз отмечал, что в перспективе им можно будет расплачиваться в торговых точках, не подключенных к интернету, и это станет преимуществом третьей формы денег. Однако законопроект пока делает для таких магазинов исключение.

«Действительно, сейчас в нем исключена обязанность торговых компаний без доступа к интернету принимать оплату цифровыми рублями. Технология приема оплаты цифровых рублей в местах, где нет интернета, находится в проработке. О сроках ее внедрения говорить пока рано. Как только она будет протестирована должным образом и ее распространение станет возможным, мы направим дополнительные предложения по внесению изменений в законодательство», — пояснил представитель ЦБ.

В чем сложности с платежами в местах без связи

Для того чтобы платежи с помощью цифрового рубля работали без интернета, нужно принять сложное юридико-технологическое решение: разрешить продавцам и плательщикам переносить информацию об операциях покупателя на платформу цифрового рубля в ЦБ не сразу, а по истечении времени либо сразу снижать остаток по счету на сумму, переносимую на офлайн-устройство, говорит глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Но у каждого из этих решений есть риски безопасности.

«При офлайн-платежах перенесенным остатком недобросовестные продавцы или покупатели могут подделывать информацию об остатках на устройствах или пытаться многократно переиспользовать остатки, формируя офлайн-оборот цифрорублей. Если же проводить операции без переноса информации об остатке на устройство, то возникают риски недостаточности средств у покупателя, и тогда ЦБ как оператор платформы должен будет эти риски купировать на своей стороне», — объяснил Емелин.

В условиях отсутствия интернет-соединения у злоумышленников может возникнуть возможность подделки транзакций, если не используется надежная система аутентификации и подтверждения платежей, согласен ведущий эксперт по сетевым угрозам компании «Код безопасности» Константин Горбунов: «При локальном хранении данных о транзакциях существует риск их изменения или подделки, например если злоумышленник получит доступ к устройству без надлежащего шифрования и подписи операций».

Одним из потенциальных методов решения этой проблемы могут стать платежи посредством технологии bluetooth, которые сейчас разрабатывают и банки, и НСПК, считает партнер консалтинговой компании Futureproof Екатерина Семерикова. Но она добавляет, что для bluetooth-оплаты нужен платежный терминал, который на каком-то этапе все же должен быть подключен к интернету, чтобы обработать транзакции. По словам Семериковой, в целом обеспечение проведения платежей в местах без интернета не является насущной проблемой, так как интернет-покрытие отсутствует в около 1,6 тыс. населенных пунктов: «Это где-то 1% всех населенных пунктов в России, а по количеству проживающих там людей — менее 0,1%».

Кого обяжут принимать оплату цифровыми рублями
Платежи за товары, работы и услуги с помощью цифровых рублей должны будут осуществляться с использованием универсального платежного QR-кода, «если иное не предусмотрено правилами платформы цифрового рубля», говорится в законопроекте. При этом банки — участники платформы цифрового рубля должны будут обеспечить проведение переводов новой формы денег с использованием универсального платежного кода.

Требование использовать единый QR-код распространяется на переводы цифровых рублей в адрес юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, адвокатов, арбитражных управляющих и других лиц, которые занимаются частной практикой, а также в адрес физических лиц, которые являются самозанятыми.

Обязанность обеспечить прием цифровых рублей в качестве оплаты за товары, работы и услуги распространяется и на продавцов. Но в зависимости от их выручки установлены различные сроки выполнения этого требования по аналогии с тем, как магазины обязывали принимать к оплате карты «Мир».

Первыми обеспечить прием оплаты с помощью цифровых рублей должны будут торговые точки, у которых выручка от реализации товаров за предшествующий календарный год превышает 30 млн руб. — в период с 1 июля 2025 года по 1 июля 2026 года.
Затем до 1 июля 2027 года цифровой рубль должны будут начать принимать магазины с выручкой более 20 млн руб. за предшествующий календарный год.
Для остальных магазинов прием оплаты будет добровольным.
Для банков также установлены сроки по внедрению цифрового рубля.

Системно значимые кредитные организации должны будут это сделать с 1 июля 2025 года.
Банки с универсальной лицензией — с 1 июля 2026 года.
Все остальные кредитные организации — с 1 июля 2027 года.
Цифровой рубль — это третья форма денег наряду с наличными и безналичными денежными средствами. Цифровые рубли будут выпускаться Банком России в виде цифрового кода и храниться в цифровых кошельках, открытых на платформе ЦБ. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе, а коммерческие банки будут выполнять роль посредников при проведении транзакций между ЦБ и клиентами.

Единый платежный QR-код в случае принятия законопроекта будет реализован на базе Национальной системы платежных карт (НСПК), которая будет оператором решения. Банки будут обязаны обеспечить прием платежей через единый QR-код в торговых точках, которые они обслуживают. С помощью единого QR-кода можно будет проводить платежи через СБП, банковские пэй-сервисы и цифровые рубли.

Читать в оригинале

Подпишись прямо сейчас